Когда транспортное средство приобретается в кредит, это представляет собой одну из наиболее популярных и доступных форм покупки как для юридических, так и для физических лиц. Благодаря этой схеме можно получить автомобиль немедленно и использовать его, разбивая оплату на несколько месяцев. Однако на протяжении этого периода на автомобиль налагаются обременения, которые снимаются после погашения долговых обязательств. Кроме того, часто бывает так, что приобретается подержанный автомобиль, находящийся в залоге. В этом случае покупатель может быть уведомлен об этом продавцом или узнает об этом только при оформлении сделки. В нашей статье мы подробно расскажем о особенностях процедуры в каждой из этих трех ситуаций.
Когда автомобиль приобретается в кредит, его ПТС (паспорт транспортного средства) остается в залоге у банка, который предоставляет финансирование для сделки. Все довольно просто: владелец должен выплатить свой долг и подать заявление на снятие обременений. Если все ежемесячные платежи и проценты по кредиту оплачены вовремя, банк обязан предоставить справку о закрытии кредита.
Когда предыдущий владелец оформлял займ и использовал автомобиль в качестве гарантии своей платежеспособности, ситуация становится немного сложнее. Займ мог быть оформлен двумя способами: под залог самого автомобиля или его ПТС. В случае использования ПТС в качестве залога, некоторые продавцы могут получить дубликат этого документа из органов ГИБДД, на котором будет проставлена отметка о его неоригинальности - и это легально. Вероятно, собственник не сможет скрыть информацию о залоге, но купить такой автомобиль без негативных последствий невозможно.
Поэтому есть три варианта для решения вопроса со снятием залога:
- До подписания договора купли-продажи. В этом случае продавец должен закрыть свой долг перед финансовой организацией и получить справку о его погашении. Покупателю не придется предпринимать никаких дополнительных действий.
- В процессе проведения сделки. В этом варианте составляется предварительный договор, и покупатель предоставляет средства продавцу для погашения задолженности. Эта сумма вычитается из общей стоимости сделки. Процедура проводится через банк с использованием двух ячеек. В первую ячейку помещаются средства, предназначенные для погашения кредита, а во вторую - остаток суммы за автомобиль. Во вторую деньги за автомобиль кладутся уже после того, как будет закрыт долг по займу, убран залог с авто и оформлена сделка. К этой ячейке имеет доступ продавец.
Важно отметить, что процесс снятия обременений при покупке автомобиля, находящегося в залоге, осуществляется быстро и безопасно при участии нотариуса, что гарантирует чистоту сделки. При этом, автомобиль снимается с реестра и не имеет финансовых обременений на момент подписания договора купли-продажи.
Однако, есть случаи, когда процесс более сложный и невыгодный для покупателя. Это может произойти, когда продавец не имеет достаточных средств для погашения кредита, и все стороны, включая банк-залогодателя, соглашаются на такой вариант. В этом случае обязательства по закрытию кредита переносятся на нового владельца автомобиля.
Для заключения такой сделки необходимо получить разрешение от банка. Для этого требуется подать письменное заявление и предоставить несколько документов, таких как паспорт гражданина РФ, трудовая книжка, справка об официальных доходах за последние 6 месяцев, а также другие документы и сведения по запросу банка.
После получения положительного ответа от банка, залог купленного автомобиля будет переведен на покупателя. При этом банк может изменить изначальные условия договора в зависимости от предоставленной информации.
Если после заключения сделки залог автомобиля прекращается, обременения снимаются только после того, как новый владелец полностью погасит долг перед банком. После проведения последнего расчета необходимо подать заявление и получить справку, подобно первым двум случаям.
Кроме того, статья 352 Гражданского кодекса РФ указывает несколько обстоятельств, при которых могут быть сняты обременения:
- Закрытие кредита.
- Покупка автомобиля в залоге лицом, не было уведомлено о наличии обременения.
- Полная утрата ТС.
- Продажа автомобиля собственником для погашения долга перед банком при наличии соответствующего разрешения.
- По решению суда.
В законодательстве и условиях договора с банком также могут быть предусмотрены иные варианты прекращения залога автомобиля. Однако наиболее распространенным является погашение кредита. В некоторых случаях обременения также могут быть сняты автоматически или по решению суда.
В каких случаях это возможно?
Как снимается залог с автомобиля, если покупатель не был о нем уведомлен?
В случае, если продавец утаил факт наличия залога на транспортном средстве, применяется пункт 2 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом пункте указано, что прежний владелец теряет все права на автомобиль и снятие залога с автомобиля может быть осуществлено, если покупатель не знал об этом на момент заключения договора и не имел возможности узнать о его наличии.
Необходимо представить доказательства отсутствия уведомления о наличии залога в суде. Возникают случаи, когда решение выносится не в пользу покупателя, так как не было предоставлено достаточных оснований.
Сколько времени занимает процесс освобождения от залога?
Согласно закону, кредитная организация обязана в течение 3 рабочих дней направить уведомление нотариусу о снятии обременения.