Покупка автомобиля - важный момент, который вызывает волнение. Независимо от того, покупаете ли вы машину в салоне или у частного лица, всегда стоит быть внимательным. Если ваш выбор пал на подержанный автомобиль, обязательно проверьте его на наличие залога. Иногда бывает так, что машина соответствует всем вашим требованиям, но находится под обременением. Что же делать в такой ситуации?
Стоит ли выкупать машину в залоге?
Юридически не запрещено покупать автомобили, которые находятся под залогом, однако прежде чем провести такую сделку, необходимо получить согласие финансовой организации, которая является залогодержателем.
Существуют два способа приобретения автомобиля, который находится под залогом:
- Полная оплата кредита в банк: в этом случае вам необходимо внести полную сумму, соответствующую остатку кредита, в банк. При наличии дополнительных средств вы можете передать их текущему владельцу автомобиля, если стоимость машины превышает остаток кредита.
- Переоформление займа на себя: в этом случае вы можете переоформить кредит на свое имя и продолжать его выплачивать, как предыдущий владелец автомобиля. При этом необходимо заключить договор купли-продажи, в котором будут согласованы условия закрытия кредита и передачи собственности новому владельцу.
В обоих случаях важно заключить договор купли-продажи, чтобы урегулировать условия расчетов по кредиту и передачи имущества новому владельцу.
Какие этапы нужно пройти при покупке автомобиля в залоге?
Для выступления в роли владельца автомобиля по первому методу, следует воспользоваться следующей процедурой:
- Получение банковского разрешения. Оригинальный владелец залогового авто носит ответственность за этот шаг. Стоит отметить, что в кредитном соглашении должны быть установлены условия про досрочное погашение кредита или передача долга другому лицу.
- Формализация договора купли-продажи. Если у вас есть сомнения, утвердят ли они договор купли-продажи для автомобиля в залоге, посоветуйтесь с нотариусом. Он разъяснит все тонкости, поможет организовать сделку согласно закону и удостоверит договор.
- Визит в банк. Оба участника сделки, продавец и покупатель, совместно посещают банк, давший залог, где они получают справку о сумме кредита. Текущий владелец автомобиля передает обязанности по займу на предполагаемого владельца, предоставив финансовую квитанцию, в которой подробно описано, что покупатель направляет указанную сумму на погашение долга и выкупает залоговую машину у частного владельца.
- Погашение кредита. Новый собственник вносит сумму отведенную для погашения заема банку, и получает подтверждающий документ. Данный факт подтверждает нотариус, предоставив выписку из реестра уведомлений о залогах. На этот банк выдает оригинальному владельцу ПТС автомобиля.
- Завершающая стадия сделки. В случае, когда стоимость автомобиля превышает размер кредита, покупатель перечисляет оставшуюся сумму продавцу и получает от него ПТС, сервисную книжку и ключи от автомобиля. Заключительным шагом остается только зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.
Если вы решаете приобрести автомобиль, который ранее был заложен в банке, с передачей кредитных обязательств на себя, необходимо пройти следующие шаги:
- Одобрение банком. Нынешний владелец авто (одновременно являющийся заемщиком) обращается к банку для получения согласия на проведение операции покупки-продажи.
- Демонстрация платежеспособности. Купивший обязан подтвердить банку способность выплатить долг, предъявляя доказательства того, что у него есть нужные для этого средства. Это подразумевает предоставление сведений о среднемесячном заработке за несколько последних месяцев. Могут потребоваться и другие документы, о которых сообщит менеджер банка.
- Оформление соглашений. Передача кредита включает заключение трехстороннего договора, в котором фиксируется передача обязанностей по погашению долга. Владелец и покупатель также подписывают договор купли-продажи (ДКП), нуждающийся в нотариальном удостоверении. !Важно знать! Оформив ДКП, вы получите от банка оригинал ПТС. Этот документ после переформатирования автокредита на ваше имя следует вернуть назад.
- Завершающие действия по сделке. Если цена авто превышает задолженность, покупатель выплачивает разницу продавцу. Банк подтверждает возможность изменения залогового владельца, включает соответствующую информацию в Реестр заявлений о залоге и перекладывает ответственность за взносы по кредиту от продавца на покупателя. Новый заемщик продолжает выплаты по займу по установленному графику до полного погашения.
Покупка авто в залоге: последствия и что делать при возникновении проблем
Если столкнулись с проблемами после приобретения автомобиля, выставленного в залог, важно понимать последствия и знать, как разрешить возникающие сложности.
Если бывший владелец отказывается подписать договор купли-продажи после того, как вы погасили его долг перед банком, то это может привести к сложностям с возвратом ваших средств. Чтобы предотвратить это, необходимо четко прописать все условия сделки в договоре и обязательно заверить его у нотариуса.
Бывает, что приобретенная в залог автомашина обнаруживается имеющей повреждения или даже не соответствует стоимости долга. Рекомендуется осмотреть авто на надежном автосервисе, а в идентичных случаях обратиться за советом к частному эксперту.
Очень распространенная проблема - это мошенничество со стороны продавца, который не уведомляет банк о продаже авто и заменяет ваш ПТС на копию, продолжая накапливать долги. В таком случае, никогда не соглашайтесь на замену оригинала ПТС на копию и всегда проверяйте наличие обременений.
При случайной покупке залогового авто без проведения соответствующих проверок, банк имеет право конфисковать авто. Чтобы предотвратить это, важно сразу оплатить задолженность предыдущего владельца или привлечь юридическую помощь. Если у вас есть договор купли-продажи, вы можете обратиться в суд и доказать, что не были осведомлены о залоге, таким образом подтверждая свою честность как покупателя.
Итоги
Процесс приобретения автомобиля, находящегося в залоге у банка, может быть связан с сложностями и опасностями. Если вы стараетесь избегать столкновения с недобросовестными продавцами, подобные сделки лучше обходить стороной.
Однако, если вы готовы идти на все ради машины своей мечты, учтите – при покупке автомобиля находящегося в залоге, необходимо провести проверку по его государственному регистрационному номеру или VIN с использованием отдельных интернет-сервисов.
Вложить небольшую сумму для получения всей информации о транспортном средстве в течение 5-10 минут и освоить процесс регистрации залогового авто по правилам будет гораздо легче, чем доказывать свои права в судебном процессе на протяжении множества месяцев. Удачи вам в поисках идеального автомобиля!